Juli 2027, wanneer de Europese AML-verordening rechtstreeks in alle lidstaten gaat gelden, ligt precies achttien maanden voor ons. Trek er een kwartaal af voor de keuze van een leverancier, een kwartaal voor integratie, een kwartaal voor nieuw beleid en modelvalidatie, en een kwartaal parallel draaien voor de overstap. Dan is die ruime marge verdwenen. De gestage stroom conceptstandaarden van AMLA in 2026 maakt steeds duidelijker wat “klaar” betekent.
Wat er in de praktijk verandert
De belangrijkste verschuivingen: geharmoniseerde gegevens voor cliëntenonderzoek, die een einde maken aan nationale interpretatiespelletjes; regels voor uiteindelijk belanghebbenden die overal gelijk gelden bij 25%; de status van meldingsplichtige instelling voor cryptobedrijven en andere nieuwkomers; en een toezichtstructuur die is gebouwd om instellingen over de grenzen heen te vergelijken. Het beleefde idee dat een nationale eigenaardigheid in de regels een zwakke controle excuseert, overleeft 2027 niet.
Plan voor achttien maanden, één platform
Een rustig AMLR-programma ziet er zo uit. Kwartaal één: leg uw huidige CDD naast de gegevenseisen van de verordening. Kwartaal twee: zet geverifieerde identiteit, vaststelling van de UBO en screening in als één keten waarin elke stap wordt vastgelegd. Kwartaal drie en vier: zet het risicobeleid om in uitvoerbare regels en draai parallel. WeVerify maakt het middelste deel korter: KYC, KYB, screening en regelgestuurde Geavanceerde CDD met data van LSEG en Moody's (eigen licentie mogelijk) werken al als die keten. Ze leveren het verzegelde bewijs dat inspecteurs in het tijdperk van AMLA verwachten.